長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

擁有百年歷史的交通銀行（601328.SH、03328.HK）成為罰單大戶。

8月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局發(fā)布多張罰單。因線上抵押貸管理不盡職、按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理不盡職等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局對(duì)交通銀行湖北省分行罰款490萬元，11名當(dāng)事人被警告，或被罰款5萬元。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)，包括此次在內(nèi)，今年以來，交通銀行及下屬分行、支行累計(jì)已收到34張監(jiān)管罰單，合計(jì)被罰金額超過2584萬元。

截至2024年3月末，交通銀行資產(chǎn)總額接近14.24萬億元，較上年末增長(zhǎng)1.26%，其中客戶貸款余額8.2萬億元，較上年末增加2461.38億元，增幅3.09%。

截至2024年3月末，交通銀行不良貸款余額1083.77億元，較上年末增加26.89億元，增幅2.54%；不良貸款率1.32%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

貸款業(yè)務(wù)多項(xiàng)違規(guī)被罰490萬

8月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局發(fā)布多張罰單，劍指交通銀行多項(xiàng)違規(guī)行為。

行政處罰信息公開表顯示，交通銀行湖北省分行存在的主要違法違規(guī)事實(shí)包括線上抵押貸管理不盡職，形成不良；按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理不盡職；房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后管理不盡職；貸款三查不盡職形成重大損失；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸風(fēng)險(xiǎn)管理不盡職；違規(guī)發(fā)放并購貸款用于股本權(quán)益性投資；內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

依據(jù)相關(guān)規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局對(duì)交通銀行湖北省分行罰款490萬元，作出處罰決定的日期為2024年7月29日。

不僅如此，包括交通銀行湖北省分行行長(zhǎng)、湖北省分行業(yè)務(wù)處理中心總經(jīng)理、湖北省分行授信管理部總經(jīng)理、湖北省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、湖北省分行營(yíng)運(yùn)管理部副總經(jīng)理（主持工作）、湖北省分行業(yè)務(wù)處理中心副總經(jīng)理、湖北省分行業(yè)務(wù)處理中心員工、漢陽支行副行長(zhǎng)、漢陽支行客戶經(jīng)理等在內(nèi)的11名當(dāng)事人均被警告，其中多人還被罰款5萬元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，交通銀行已多次被罰。其中，今年1月，交通銀行德州分行、開封分行、鎮(zhèn)江分行等多個(gè)分行合計(jì)收到12張監(jiān)管罰單，涉及的違法違規(guī)事實(shí)則包括貸款“三查”不盡職、貸后管理不盡職、授信業(yè)務(wù)管理不到位等。

今年4月，交通銀行再因貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職、違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、違規(guī)發(fā)放項(xiàng)目貸款等問題收8張罰單。今年6月，交通銀行則收到6張監(jiān)管罰單。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年年內(nèi)，交通銀行及下屬分行、支行累計(jì)已收到34張監(jiān)管罰單，合計(jì)被罰金額超過2584萬元。

一季度貸款信用減值損失144.62億

作為中國(guó)第一家全國(guó)性國(guó)有股份制商業(yè)銀行，交通銀行始建于1908年，1987年重新組建后正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。2007年5月交通銀行在上交所掛牌上市，2023年11月入選全球系統(tǒng)重要性銀行。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，交通銀行此次被罰主要涉及貸款投放領(lǐng)域。截至2024年3月末，交通銀行資產(chǎn)總額接近14.24萬億元，較上年末增長(zhǎng)1.26%。客戶貸款余額8.2萬億元，較上年末增加2461.38億元，增幅3.09%。其中，公司類貸款余額5.43萬億元，較上年末增加2534.44億元，增幅4.89%；個(gè)人貸款余額2.5萬億元，較上年末增加286.55億元，增幅1.16%。

而在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年3月末，交通銀行不良貸款余額1083.77億元，較上年末增加26.89億元，增幅2.54%；不良貸款率1.32%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率197.05%，較上年末上升1.84個(gè)百分點(diǎn)；撥備率2.60%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

不過，近年來，受存量貸款重定價(jià)、房貸利率調(diào)整、LPR多次下調(diào)等因素影響，交通銀行生息資產(chǎn)收益率降幅較大，該行凈利息收益率面臨下滑壓力。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2575.95億元，同比增長(zhǎng)0.31%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（凈利潤(rùn)，下同）927.28億元，同比增長(zhǎng)0.68%。

報(bào)告期內(nèi)，交通銀行利息凈收入1641.23億元，同比減少57.59億元，同比下降3.39%；凈利差1.14%，同比下降23個(gè)基點(diǎn)；凈利息收益率1.28%，同比下降20個(gè)基點(diǎn)。

今年第一季度，交通銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入415.58億元，同比增加9.10億元，增幅2.24%；在營(yíng)業(yè)收入中的占比61.97%，同比上升1.37個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利息收益率1.27%，同比下降6個(gè)基點(diǎn)。

此外，今年第一季度，交通銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入118.79億元，同比減少8.06億元，降幅6.35%；在營(yíng)業(yè)收入中的占比17.71%，同比下降1.20個(gè)百分點(diǎn)，主要原因則包括銀保手續(xù)費(fèi)“報(bào)行合一”及權(quán)益類基金產(chǎn)品尾傭率下調(diào)等，代理保險(xiǎn)及代銷基金業(yè)務(wù)收入同比下降；同時(shí)，跨行結(jié)算業(yè)務(wù)量波動(dòng)使跨行手續(xù)費(fèi)收入減少，信用卡違約率同比下降使違約金收入有所減少，銀行卡業(yè)務(wù)整體收入同比下降。

在上述因素影響下，今年第一季度，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入670.59億元，同比減少0.03%。不過，隨著業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、資產(chǎn)減值損失的降低，一季度該行凈利潤(rùn)249.88億元，同比增長(zhǎng)1.44%。

報(bào)告期內(nèi)，交通銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)196.13億元，同比減少3.99億元，降幅1.99%；成本收入比29.25%，同比下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。

一季度，交通銀行資產(chǎn)減值損失145.98億元，同比減少8.72億元，降幅5.64%，其中貸款信用減值損失144.62億元，同比增加6.22億元，增幅4.49%。

責(zé)編：ZB